PIX pode ajudar a melhorar seu score de crédito; veja como funciona
O Pix se consolidou como o principal meio de pagamento instantâneo no Brasil, oferecendo transferências rápidas e sem custo para pessoas físicas. Com a crescente adoção desse sistema, surge a dúvida: movimentações via Pix podem influenciar a pontuação de crédito dos consumidores?
Como funciona o score de crédito?
O score de crédito é um indicador utilizado por birôs como Serasa, SPC e Boa Vista para medir a capacidade de um consumidor de honrar seus compromissos financeiros. A pontuação varia de 0 a 1000, sendo que valores mais altos indicam maior confiabilidade.
Os principais fatores que impactam essa pontuação incluem:
- Histórico de pagamentos: manter contas em dia ajuda a aumentar o score.
- Dívidas pendentes: inadimplência pode reduzir significativamente a pontuação.
- Relacionamento bancário: movimentação de contas e uso consciente de crédito são considerados.
- Tempo de uso do crédito: clientes com um histórico financeiro estável tendem a ter um score mais elevado.
Fazer pagamentos via Pix aumenta o score?
De forma direta, não. O Pix não está entre os critérios analisados pelos birôs de crédito para determinar a pontuação de um consumidor. No entanto, o comportamento financeiro atrelado ao uso do Pix pode influenciar indiretamente o score.
Uma exceção ocorre quando o consumidor utiliza o Pix para quitar dívidas renegociadas por meio de programas como o Serasa Limpa Nome. Quando um débito é regularizado, o score pode ser reajustado positivamente.
Já para contas recorrentes, como faturas de cartão de crédito ou boletos de consumo, o meio de pagamento utilizado — seja Pix, débito automático ou boleto bancário — não altera a pontuação. O fator determinante é a pontualidade nos pagamentos.
Pix conta como movimentação bancária?
Sim. Transferências via Pix são consideradas movimentação financeira, assim como TED, DOC e saques. No entanto, apenas movimentar dinheiro na conta não é suficiente para aumentar o score.
Para fortalecer o histórico financeiro, algumas práticas recomendadas são:
- Manter saldo positivo e evitar o uso do cheque especial.
- Receber depósitos regulares na conta.
- Utilizar serviços bancários com responsabilidade, evitando excesso de crédito.
Dicas para melhorar o score de crédito
Para quem busca aumentar a pontuação, algumas ações podem ser adotadas:
✅ Pagar contas em dia: atrasos afetam negativamente o score.
✅ Renegociar e quitar dívidas: limpar o nome pode melhorar a pontuação.
✅ Criar um histórico positivo com bancos e instituições financeiras.
✅ Manter os dados atualizados nos birôs de crédito, incluindo endereço, renda e contato.
✅ Ativar o Cadastro Positivo, que considera o histórico de pagamentos regulares.
✅ Usar o cartão de crédito com moderação, evitando ultrapassar o limite compatível com a renda.
Mitos e verdades sobre o Pix
Com a popularidade do Pix, algumas dúvidas frequentes surgem. Veja o que é mito e o que é verdade:
🔹 O Pix só pode ser usado por pessoas físicas?
Mito. Pessoas jurídicas também podem utilizar o sistema, com limite maior de chaves Pix por conta.
🔹 É preciso ter saldo na conta para fazer um Pix?
Depende. Algumas instituições oferecem Pix com cartão de crédito, permitindo a transação sem saldo disponível.
🔹 Os bancos cobram taxas pelo uso do Pix?
Parcialmente verdadeiro. Para pessoas físicas, a maioria das transações é gratuita. Empresas podem ser tarifadas conforme as regras do banco.
🔹 O Pix é seguro?
Verdade. O Banco Central implementou protocolos de segurança rigorosos, incluindo criptografia e monitoramento de transações. Para evitar golpes, é fundamental conferir os dados do destinatário antes de confirmar uma transferência, já que o Pix é irreversível.
