Novo empréstimo consignado privado será liberado de forma gradual
O crédito consignado para trabalhadores do setor privado está passando por reformulação.
Inicialmente, a nova modalidade permitirá apenas a oferta de novos empréstimos, sem a possibilidade de migração de dívidas com juros mais altos para o consignado.
O governo espera que a linha de crédito triplique, atingindo cerca de R$ 120 bilhões, beneficiando principalmente empregados de pequenas e médias empresas, além de trabalhadores domésticos.
Como funcionará o novo modelo de consignado?
A operação do novo consignado privado será implementada em etapas. Inicialmente, após a publicação da medida provisória, as regras operacionais serão divulgadas, permitindo o credenciamento das instituições financeiras interessadas.
Na primeira fase, o crédito só poderá ser solicitado pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital e apenas para novos empréstimos.
Em uma segunda etapa, prevista para o fim de abril, as contratações poderão ser feitas também pelos aplicativos dos bancos, integrando operações antigas ao novo modelo.
Nesse momento, será possível iniciar a migração de dívidas com juros mais altos para o consignado privado, oferecendo uma alternativa mais econômica para os trabalhadores.
Quais são as vantagens do consignado?
O crédito consignado oferece a vantagem de ter as mensalidades descontadas diretamente na folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência para os bancos e permite a oferta de taxas de juros mais baixas.
Atualmente, o juro médio cobrado em empréstimos consignados do setor privado é de 40,8% ao ano, enquanto as linhas de crédito sem garantia têm juros significativamente mais altos.
Com a reformulação, espera-se uma redução adicional das taxas cobradas no consignado, aproximando-se das taxas do setor público, que são em média de 23,8% ao ano. Além disso, há expectativa de aumento no prazo dos empréstimos, tornando a modalidade ainda mais atrativa para os trabalhadores.
Quais são as próximas etapas da implementação?
O novo modelo de crédito consignado prevê ainda uma terceira e quarta fases de implementação.
Em junho, será possível realizar a portabilidade de dívidas entre instituições financeiras, aumentando a competitividade e as opções para os trabalhadores.
Na etapa final, serão implementadas garantias como o FGTS e as verbas rescisórias, embora as datas possam ser ajustadas conforme a operacionalização do sistema.
Atualmente, o saldo de crédito do consignado privado é significativamente menor do que o do INSS e o dos servidores públicos. No entanto, com as mudanças propostas, a expectativa é que o saldo do consignado privado triplique, beneficiando um número maior de trabalhadores, especialmente aqueles de pequenas e médias empresas.
