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O crédito consignado tem se tornado uma opção cada vez mais popular entre aposentados e pensionistas do INSS.
Segundo dados recentes do Portal da Transparência Previdenciária, o número de contratos ativos já ultrapassa em 3,7 milhões o total de beneficiários do Regime Geral de Previdência Social (RGPS).
Em dezembro de 2024, o volume total de crédito consignado alcançou R$ 91,3 bilhões, um crescimento de 11,5% em relação ao ano anterior. A maior parte desse montante é destinada a aposentados, que representam 64% do total, seguidos por pensionistas e beneficiários assistenciais.
Essa modalidade de crédito permite que os beneficiários comprometam até 45% de seus rendimentos, divididos entre empréstimos pessoais e cartões de crédito.
Por que o crédito consignado é atraente?
O crédito consignado é especialmente atraente para aposentados e pensionistas devido às suas condições favoráveis. Como o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento, os riscos para as instituições financeiras são menores, o que se traduz em taxas de juros mais baixas.
Atualmente, o teto da taxa de juros para empréstimos consignados é de 1,85% ao mês, enquanto para cartões de crédito consignados é de 2,46% ao mês. Além disso, medidas recentes adotadas neste ano facilitaram ainda mais o acesso a essa modalidade de crédito.
Desde janeiro, aposentados e pensionistas podem contratar empréstimos a partir do primeiro benefício recebido, e o prazo para pagamento foi ampliado de 84 para 96 meses. Essas mudanças proporcionam maior flexibilidade financeira aos beneficiários.
Cuidados ao contratar um consignado
Apesar das vantagens, é essencial que os beneficiários do INSS tomem precauções ao contratar um crédito consignado.
O desconto direto na folha pode reduzir significativamente a renda mensal disponível, o que pode impactar o orçamento, especialmente com despesas fixas como medicamentos e planos de saúde.
Outro ponto de atenção são as cláusulas de exclusividade e a portabilidade do crédito. Embora seja possível transferir o crédito para outra instituição após 90 dias, é importante verificar as taxas de juros e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) envolvidos na migração.
Em resumo, o crédito consignado oferece vantagens para aposentados e pensionistas, mas exige cautela e atenção aos detalhes contratuais para evitar problemas financeiros no futuro.
