Mudança no financiamento imobiliário da CAIXA chama atenção para consórcios

As recentes mudanças nas regras de financiamento imobiliário promovidas pela Caixa Econômica Federal têm provocado um impacto na forma como muitos brasileiros planejam a compra da casa própria.

Com o aumento das exigências de entrada e a redução do percentual de financiamento, o cenário para o crédito imobiliário está se tornando mais desafiador. Nesse contexto, os consórcios imobiliários estão ganhando destaque como uma alternativa viável e vantajosa para quem busca adquirir um imóvel, mas sem as dificuldades impostas pelos financiamentos tradicionais.

O que está diferente?

A partir de novembro de 2024, a Caixa Econômica Federal implementou novas regras para o financiamento habitacional, alterando consideravelmente o perfil do crédito disponível para os consumidores.

Essas mudanças têm como objetivo garantir a saúde financeira da instituição, que já ultrapassou o orçamento de crédito habitacional para o ano de 2024, sem aumentar substancialmente as taxas de juros. As principais alterações incluem:

• Aumento da entrada mínima: No Sistema de Amortização Constante (SAC), a entrada mínima foi elevada de 20% para 30%, o que exige um maior desembolso inicial por parte dos compradores. No Sistema Price, em que as parcelas são fixas, passou de 30% para 50%.
• Limitação no valor máximo de imóvel: O valor máximo de avaliação de imóveis financiados também foi reduzido, passando de R$ 2,5 milhões para R$ 1,5 milhão, restringindo o acesso a imóveis de maior valor.

Essas mudanças visam preservar a sustentabilidade financeira do sistema de crédito habitacional, evitando que a Caixa precise aumentar ainda mais suas taxas de juros, o que poderia tornar o crédito ainda mais inacessível para a população.

Como funciona o consórcio imobiliário e quais são as vantagens?

Diante desse cenário de restrições no financiamento, muitos brasileiros estão optando por explorar o consórcio imobiliário como uma solução para a compra da casa própria.

Ao contrário do financiamento tradicional, o consórcio não envolve a cobrança de juros, o que torna a modalidade mais acessível e financeiramente vantajosa ao longo do tempo.

No consórcio, os participantes contribuem mensalmente para um fundo comum, que é utilizado para contemplar os participantes com uma carta de crédito, que pode ser utilizada na compra de imóveis novos ou usados.

Principais vantagens do consórcio imobiliário:

1. Ausência de juros: Uma das maiores vantagens do consórcio imobiliário é que ele não cobra juros, apenas uma taxa administrativa. Isso reduz significativamente o custo total da aquisição do imóvel, principalmente quando comparado aos financiamentos, que envolvem altos juros.
2. Flexibilidade na contemplação: Os consorciados podem ser contemplados por sorteio ou por meio de lances, o que dá maior flexibilidade para quem tem um orçamento variável. É possível antecipar a contemplação com lances, o que facilita a aquisição do imóvel de forma mais rápida, caso o consorciado tenha os recursos disponíveis.
3. Baixa exigência de entrada: Diferente do financiamento, o consórcio não exige uma entrada alta, o que torna a modalidade mais acessível para aqueles que não possuem o valor necessário para a entrada do financiamento tradicional.
4. Planejamento financeiro: Para quem não tem pressa de adquirir o imóvel, o consórcio é uma excelente opção, pois permite um planejamento financeiro de longo prazo, com parcelas acessíveis e sem o peso dos juros.

Consórcio ou financiamento, qual a melhor opção?

A escolha entre consórcio e financiamento vai depender do perfil e da urgência do consumidor. O financiamento ainda é a melhor opção para quem precisa adquirir um imóvel de forma imediata, uma vez que o crédito é liberado assim que a aprovação é feita. Contudo, a liberação do crédito está se tornando cada vez mais restrita devido às novas regras da Caixa.

Por outro lado, o consórcio é ideal para quem tem maior flexibilidade de tempo e busca uma forma mais econômica de adquirir um imóvel, sem a pressão das altas entradas e juros do financiamento. O consórcio permite um planejamento financeiro de longo prazo, tornando a aquisição mais acessível e vantajosa para aqueles que não têm urgência na compra.

Se você está em busca de um imóvel, vale a pena considerar o consórcio como uma opção de planejamento mais equilibrado e vantajoso.