INSS: como conseguir uma aposentadoria com o valor máximo

O teto do INSS, que em 2024 é de R$ 7.786,02, é o valor máximo que qualquer trabalhador pode receber de aposentadoria, auxílio ou pensão pelo Instituto Nacional do Seguro Social. Este valor também define o teto das contribuições dos trabalhadores para o INSS, independentemente de seus pagamentos.

Conseguir uma aposentadoria com o valor máximo dependente de um planejamento estratégico, considerando a contribuição ao INSS e a média salarial ao longo dos anos.

Entenda o Teto do INSS

O teto do INSS tem duas específicas:

1. O valor dos benefícios máximos: Nenhum benefício previdenciário pode ultrapassar o limite estipulado, que, em 2024, é de R$ 7.786,02.
2. Determinar o valor máximo das contribuições: Nenhum trabalhador pode contribuir sobre um valor superior ao teto. Mesmo que o seu salário seja superior a esse valor, a contribuição será limitada ao teto.

Essas duas funções impactam diretamente a aposentadoria, pois os benefícios são calculados com base na mídia das contribuições realizadas durante a vida laboral.

Contribuição para o INSS

Empregados (Rurais, Urbanos e Domésticos): Os empregados são os segurados mais comuns do INSS, e a contribuição depende do valor do salário recebido. Em 2024, a tabela de alíquotas para empregados é a seguinte:

• Até R$ 1.412,00: 7,5%
• R$ 1.412,01 até R$ 2.666,68: 9%
• R$ 2.666,69 até R$ 4.000,03: 12%
• R$ 4.000,04 até R$ 7.786,02: 14%

Mesmo que o destinatário receba um salário superior ao teto, sua contribuição será limitada ao valor do teto. Por exemplo, se um trabalhador recebe R$ 10.000,00 por mês, a contribuição será calculada com base no teto de R$ 7.786,02, e a alíquota será correspondente de 14%.

Contribuintes individuais e facultativos

Contribuinte individual (Autônomos): A alíquota de contribuição para suplementares pode ser de 20%, 11% ou 5%, dependendo do tipo de serviço prestado e do faturamento. A contribuição para o INSS, no entanto, será limitada ao teto. Se um médico, por exemplo, ganha R$ 15.000,00 mensais, sua contribuição será de 20% sobre o teto de R$ 7.786,02, o que resulta em uma contribuição mensal de R$ 1.557,20.

Contribuinte facultativo: Pessoas que não têm vínculo empregatício, mas desejam garantir uma contratação, podem contribuir com alíquotas de 20%, 11% ou 5%. Contudo, a contribuição também não pode ultrapassar o teto do INSS.

Como chegar à aposentadoria com o valor máximo

Para se aposentar com o valor máximo do INSS, dois fatores devem ser atendidos:

1. A média dos salários de contribuição: A média dos avanços de contribuição ao longo da carreira precisa ser equivalente ao teto do INSS. Isso significa que, para garantir a aposentadoria no valor máximo, é necessário contribuir o máximo possível, com valores próximos ao teto do INSS, durante todo o período de trabalho.
2. A aposentadoria de 100% da média: Para obter o valor máximo, o seguro precisa atingir os requisitos para obter 100% da média de sua contribuição de contribuição. Em geral, isso só é possível quando o trabalhador se aposentou com o tempo de contribuição necessário, e sua idade e o tempo de contribuição atendem aos critérios da legislação.

Imagine que um trabalhador comece a contribuir para o INSS aos 20 anos e se aposente com 65 anos. Para que ele se apóie com o teto do INSS, ele deverá contribuir com valores próximos ao teto durante toda sua vida laboral, ou seja, pagar 14% sobre o teto de R$ 7.786,02 durante o máximo possível de tempo.

Se a média de sua contribuição de contribuição atingir o valor máximo, ele poderá se aposentar recebendo o valor total de R$ 7.786,02.

Embora o teto do INSS seja uma ferramenta importante para definir o valor dos benefícios, ele também traz limitações. Mesmo quem tem uma carreira bem sucedida e um salário acima do teto, não conseguirá contar com o INSS para garantir uma aposentadoria no valor total de seus últimos salários.

Portanto, para garantir uma aposentadoria confortável, é necessário buscar outras fontes de renda, como previdência privada, investimentos, e o planejamento de uma aposentadoria antecipada.