Como o MEI pode garantir aposentadoria sem pagar caro

Planejar a aposentadoria é um desafio para muitos brasileiros, especialmente para os trabalhadores autônomos. Contudo, os Microempreendedores Individuais (MEIs) têm alternativas para garantir uma renda segura após a vida laboral. Mesmo sem recorrer à previdência privada, é possível se aposentar pelo INSS com benefícios que podem ultrapassar o salário mínimo, dependendo do plano escolhido.

As opções de aposentadoria para MEIs

O INSS oferece duas modalidades de contribuição previdenciária para os MEIs: o Plano Simplificado e o Plano Normal, cada um com características e vantagens específicas.

• Plano Simplificado: nessa opção, o MEI contribui com 5% do salário mínimo através do pagamento mensal do DAS-MEI. Essa contribuição garante uma aposentadoria equivalente ao salário mínimo vigente. É uma alternativa econômica, mas que pode limitar os rendimentos futuros.
• Plano Normal: além dos 5% pagos no DAS-MEI, o contribuinte adiciona 15% por meio da Guia de Previdência Social (GPS), totalizando 20% da remuneração. Nesse caso, a aposentadoria é calculada com base na média salarial de toda a vida profissional. Isso beneficia trabalhadores que, em algum momento, contribuíram com valores maiores, seja como CLT ou em outra categoria.

O advogado especialista em Direito Previdenciário Gerson de Souza alerta que o Plano Normal é uma escolha mais vantajosa para quem deseja receber um valor acima do salário mínimo. “A média salarial considera todos os períodos de contribuição, permitindo que o benefício seja mais elevado, especialmente para aqueles com histórico de salários maiores antes de se tornarem MEI”, explica.

Previdência privada como complemento

Embora o INSS cubra necessidades básicas de aposentadoria e proteções como auxílio-doença e invalidez, a previdência privada é uma opção interessante para MEIs que desejam manter um padrão de vida mais elevado. O especialista Danilo Carrillo, da Warren, ressalta que a previdência social tem limitações que podem não atender às necessidades de todos. “Um plano privado pode complementar a renda, garantindo mais segurança em casos de emergência ou para o futuro”, afirma.

A previdência privada permite maior flexibilidade de contribuições e oferece rendimentos que podem ser utilizados em diferentes momentos da vida, além de ser um importante suporte para situações imprevistas.

Semana do MEI: uma oportunidade para aprender mais

Para incentivar o empreendedorismo e ajudar os MEIs no planejamento financeiro, o Sebrae organiza anualmente a Semana do MEI, que ocorre entre os dias 22 e 26 de maio. O evento, totalmente gratuito, oferece palestras, oficinas e conteúdos online sobre gestão, previdência e empreendedorismo.

Com mais de 25 milhões de trabalhadores autônomos no Brasil, segundo o IBGE, e 70% das empresas do país enquadradas como MEIs, iniciativas como essa são fundamentais para orientar os microempreendedores a aproveitar melhor as ferramentas disponíveis.

Documente-se e planeje seu futuro

Independentemente da modalidade escolhida, é essencial que os MEIs mantenham suas contribuições em dia e avaliem suas condições financeiras para optar pelo plano mais adequado. O planejamento previdenciário antecipado pode ser a chave para uma aposentadoria tranquila e sem surpresas.