Aprenda a utilizar o cartão de crédito a seu favor e evitar dívidas

O cartão de crédito, amplamente utilizado pelos brasileiros, é uma ferramenta que pode facilitar a vida financeira, mas também tem o potencial de gerar problemas, caso não seja bem administrado. Dados da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs) mostram que, em 2022, os brasileiros movimentaram R$ 3,31 trilhões nessa modalidade de pagamento. Apesar da popularidade, é necessário cautela para evitar as armadilhas que o mau uso pode trazer.

Taxas de juros: um alerta importante

O crédito rotativo é uma das maiores armadilhas associadas ao cartão de crédito. As taxas médias cobradas, atualmente superiores a 450% ao ano, podem transformar pequenas dívidas em uma bola de neve quase impossível de pagar. Mesmo com a exigência de migração para linhas de crédito mais baratas após 30 dias no rotativo, muitos consumidores continuam inadimplentes. Segundo o Banco Central, a inadimplência nessa modalidade chegou a 54% em maio de 2023.

Encare o cartão como uma ferramenta, não como crédito extra

Um dos equívocos mais comuns é tratar o limite do cartão como uma extensão da renda pessoal. Na realidade, o cartão deve ser visto como um meio de pagamento que oferece flexibilidade para organizar as finanças, permitindo que as compras sejam parceladas sem juros ou adiadas para o vencimento da fatura.

Planejamento é essencial

Evitar o rotativo é uma das principais metas para quem usa cartão de crédito. O pagamento integral da fatura deve ser priorizado para impedir que os juros pesados prejudiquem o orçamento. Para isso, é essencial acompanhar de perto os gastos e ter controle sobre o valor da fatura. Ferramentas como planilhas, aplicativos de finanças pessoais ou recursos disponibilizados pelos próprios bancos podem ajudar.

Por exemplo, o Banco do Brasil oferece a ferramenta “Minhas Finanças” em seu aplicativo, que ajuda os usuários a monitorar despesas e organizar melhor seu orçamento. Segundo a instituição, a funcionalidade já permitiu que clientes economizassem cerca de R$ 4 bilhões.

Escolha bem a data de vencimento

Selecionar a data de vencimento da fatura com base no cronograma do recebimento salarial é outra prática recomendada. Isso reduz os riscos de atrasos ou imprevistos que possam comprometer o pagamento. Além disso, aproveitar a “melhor data de compra” — geralmente até 40 dias antes do próximo vencimento — permite planejar compras maiores sem prejudicar o fluxo financeiro.

Benefícios e programas de recompensas

Outro ponto importante é explorar os programas de pontos ou recompensas oferecidos pelos cartões. Muitos bancos e bandeiras transformam os gastos em pontos que podem ser trocados por milhas, produtos, descontos ou mesmo abatimentos na fatura. Entender como esses programas funcionam pode trazer vantagens significativas para o consumidor.

O equilíbrio entre uso e controle

O cartão de crédito é uma ferramenta poderosa quando bem utilizada. Com planejamento, monitoramento de gastos e uso estratégico das vantagens oferecidas, ele pode ser um aliado na organização financeira. No entanto, sem controle, as altas taxas de juros e a inadimplência podem transformar essa ferramenta em um peso financeiro difícil de lidar.