37 milhões de trabalhadores agora podem sacar o FGTS antecipadamente

A partir de fevereiro de 2025, o modelo de saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) passa a oferecer uma nova possibilidade aos trabalhadores. Agora, quem optar por essa modalidade poderá acessar o saldo total do fundo em caso de demissão sem justa causa, sem abrir mão dos saques anuais.

A medida corrige uma das principais críticas ao sistema anterior, que restringia o acesso ao valor integral apenas à multa rescisória de 40%.

A mudança atende a uma demanda de cerca de 37 milhões de brasileiros que já aderiram ao saque-aniversário desde sua criação, em 2019. A nova diretriz amplia a flexibilidade no uso do FGTS, sem comprometer sua função como reserva de emergência.

Com isso, o governo federal busca adequar o fundo à atual realidade econômica, marcada por pressões inflacionárias e aumento no custo de vida, além de fomentar o consumo e movimentar setores estratégicos como o comércio e os serviços.

O que muda no saque-aniversário

Desde sua implantação, o saque-aniversário permitia que o trabalhador retirasse, uma vez por ano, uma parcela do saldo do FGTS no mês de nascimento.

No entanto, ao aderir à modalidade, perdia-se o direito de sacar o valor integral em caso de desligamento sem justa causa — mantendo acesso apenas à multa de 40% sobre os depósitos do empregador.

Esse modelo impunha uma escolha difícil para muitos trabalhadores, especialmente em um cenário de instabilidade no mercado de trabalho.

Com a atualização de 2025, essa limitação deixa de existir. O novo formato garante que, mesmo optando pelos saques anuais, o trabalhador possa sacar todo o saldo do FGTS caso seja demitido.

A adesão permanece voluntária, podendo ser feita pelo aplicativo do FGTS ou pelo site da Caixa Econômica Federal. Para os já cadastrados, a atualização será aplicada de forma automática, sem necessidade de novo registro.

Como funcionam os valores

O valor disponível para retirada segue uma tabela progressiva, baseada no total acumulado nas contas vinculadas ao FGTS. Os percentuais variam de 50% para saldos até R$ 500 a 5% para saldos superiores a R$ 20 mil, acrescidos de uma parcela fixa.

Por exemplo, um trabalhador com saldo de R$ 2 mil pode sacar 30% (R$ 600), mais R$ 200, totalizando R$ 800. Já um saldo de R$ 50 mil permite retirada de 5% (R$ 2.500), mais R$ 2.900, somando R$ 5.400.

A lógica da tabela favorece quem possui valores mais baixos, liberando uma proporção maior de recursos. Os valores podem ser transferidos automaticamente para uma conta bancária indicada pelo trabalhador ou retirados presencialmente em agências, casas lotéricas e terminais de autoatendimento.

Benefícios para o planejamento financeiro

Com a nova regra, o saque-aniversário passa a ser uma ferramenta de gestão financeira mais eficiente. A possibilidade de usar parte do FGTS anualmente permite cobrir gastos sazonais, quitar dívidas ou realizar pequenos investimentos, sem perder a garantia de acesso ao valor total em caso de desemprego. Em um cenário de juros altos, essa alternativa pode ser mais vantajosa do que recorrer ao crédito.

Dados recentes mostram que seis em cada dez brasileiros têm dificuldades para equilibrar despesas e renda. Para essa parcela da população, o acesso periódico ao FGTS pode representar um alívio no orçamento doméstico.

Já para quem tem um perfil mais estratégico, os recursos podem ser destinados à qualificação profissional, reformas ou até ao início de um negócio próprio.

Efeitos na economia e no mercado de trabalho

Com mais liberdade para usar o FGTS, a expectativa é de aumento no consumo interno. Em 2023, o fundo movimentou R$ 704,3 bilhões em suas diversas frentes. A flexibilização deve contribuir para manter a economia aquecida, com reflexos positivos sobre o varejo, serviços e construção civil.

O uso do FGTS como alternativa ao crédito bancário também pode ajudar a conter o endividamento das famílias, que afeta mais de 70 milhões de brasileiros.

No mercado de trabalho, a medida pode estimular a mobilidade profissional, ao oferecer maior segurança a quem considera mudar de emprego ou investir em novas oportunidades.

Para o governo, o novo formato mantém o equilíbrio do fundo, que continua sendo uma das principais fontes de financiamento para habitação popular, saneamento básico e infraestrutura urbana.

Calendário de saques para 2025

O saque-aniversário segue o cronograma habitual, com datas que variam conforme o mês de nascimento. Confira:

• Janeiro: 2 de janeiro a 31 de março
• Fevereiro: 3 de fevereiro a 30 de abril
• Março: 13 de março a 31 de maio
• Abril: 1º de abril a 30 de junho
• Maio: 2 de maio a 31 de julho
• Junho: 2 de junho a 31 de agosto
• Julho: 1º de julho a 30 de setembro
• Agosto: 1º de agosto a 31 de outubro
• Setembro: 1º de setembro a 30 de novembro
• Outubro: 1º de outubro a 31 de dezembro
• Novembro: 3 de novembro a 31 de janeiro de 2026
• Dezembro: 1º de dezembro a 27 de fevereiro de 2026

Quem deseja aderir à modalidade precisa fazer a solicitação até o último dia do mês de aniversário. Caso contrário, a opção só estará disponível no ano seguinte.

Os valores não resgatados dentro do prazo voltam automaticamente para a conta do FGTS, com rendimento anual de 3% mais TR.

Pontos de atenção

Apesar das vantagens, a adesão ao saque-aniversário exige avaliação criteriosa. Quem prefere manter o fundo como uma reserva intocada pode optar pelo saque-rescisão, modelo tradicional que libera o saldo total apenas em demissões sem justa causa.

Vale lembrar que, para retornar ao saque-rescisão após aderir ao saque-aniversário, é necessário respeitar um prazo de carência de 25 meses.

É fundamental considerar o perfil financeiro pessoal, o grau de estabilidade no emprego e os objetivos de médio e longo prazo. Usar os recursos de forma planejada evita comprometer a segurança financeira futura.