6 bancos deixam de fazer empréstimo consignado do INSS

Nos últimos dias, uma importante reviravolta no setor financeiro afetou milhões de aposentados e pensionistas do INSS. Seis grandes bancos anunciaram a suspensão de suas operações de empréstimo consignado para os beneficiários da Previdência Social.

Esses bancos incluem instituições como Pan, BMG, Inbursa, Mercantil, Facta Financeira e o Banrisul, uma das maiores entidades financeiras do Rio Grande do Sul. O principal motivo para essa decisão está diretamente relacionado à elevação dos custos de captação, que se tornaram incompatíveis com o teto de juros atualmente em vigor para a modalidade de crédito consignado.

O impacto do teto de juros no Empréstimo Consignado

O crédito consignado é uma das modalidades de empréstimo mais utilizadas por aposentados e pensionistas do INSS, devido à facilidade de pagamento com desconto diretamente na folha de pagamento.

O limite das taxas de juros para essa modalidade é definido pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS). Atualmente, o teto de juros é de 1,66% ao mês para empréstimos com desconto em folha e de 2,46% ao mês para operações realizadas por meio de cartão de crédito ou cartão consignado.

Esses limites de taxas são fixados para proteger os beneficiários do crédito de altas cobranças e de endividamento excessivo.

No entanto, desde junho deste ano, a Selic, taxa básica de juros da economia brasileira, teve um aumento significativo, saltando de 10,5% para 11,25% ao ano. Esse aumento acirrou a disparidade entre os custos dos bancos para captar recursos e os limites impostos para o crédito consignado, resultando na decisão de suspender as operações dessa modalidade.

O que motivou a suspensão dos empréstimos

A elevação dos custos de captação se refere ao aumento dos custos que os bancos enfrentam para obter recursos no mercado financeiro. Com a alta da Selic, os bancos enfrentam um cenário mais desafiador para emprestar dinheiro a um custo acessível para eles, o que impacta diretamente as condições para os clientes.

Como o teto de juros do crédito consignado está congelado desde junho, os bancos não conseguem mais cobrir seus custos de captação sem incorrer em prejuízos.

As instituições financeiras alegam que, com o atual teto de juros, não há espaço suficiente para operar essa linha de crédito de forma rentável, resultando na decisão de suspender as ofertas de crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS.

A reação do Governo e a discussão sobre o teto de juros

Essa suspensão gerou um grande movimento no setor financeiro e uma série de discussões entre representantes dos bancos e o governo. O ministro da Previdência Social, Carlos Lupi, se reuniu com os representantes dos bancos para tentar encontrar uma solução para a crise no crédito consignado.

De acordo com fontes do setor, o ministro se mostrou irredutível quanto à possibilidade de aumentar o teto de juros para a modalidade. Ele considera que essa medida pode ser prejudicial para os beneficiários do INSS e pode gerar ainda mais endividamento entre aposentados e pensionistas.

Por outro lado, algumas fontes ligadas ao setor financeiro indicam que bancos como Itaú, Santander e Bradesco também estão avaliando a possibilidade de suspender suas operações de crédito consignado.

A importância do Empréstimo Consignado para os beneficiários

O empréstimo consignado representa uma das principais formas de acesso a crédito para os aposentados e pensionistas do INSS. De acordo com dados fornecidos pelo INSS, atualmente existem 16,3 milhões de operações ativas dessa modalidade de crédito entre aposentados, pensionistas e beneficiários assistenciais.

Essa modalidade tem sido fundamental para muitos que, sem outras alternativas de crédito, recorrem ao consignado para quitar dívidas, realizar investimentos pessoais ou cobrir emergências financeiras.

A suspensão do empréstimo consignado por parte de grandes bancos representa uma redução significativa das opções de crédito disponíveis para esses milhões de brasileiros, o que pode aumentar a pressão financeira sobre a população.

O que esperar para o futuro do Crédito Consignado?

Com a crise gerada pela alta dos custos de captação e a negativa do governo em aumentar o teto de juros, o futuro do crédito consignado para aposentados e pensionistas se apresenta incerto.

Se mais bancos decidirem seguir o caminho de suspender as operações de consignado, os beneficiários do INSS podem ficar sem uma importante linha de crédito, o que pode resultar em um aumento na inadimplência e em um agravamento das dificuldades financeiras de muitos.

O cenário também levanta questões sobre o papel do governo na regulação do crédito para aposentados e pensionistas. Enquanto o governo federal tem trabalhado para proteger os beneficiários do INSS de condições de crédito abusivas, a pressão dos bancos para a flexibilização das taxas de juros também é um indicativo de que as políticas atuais podem não ser sustentáveis a longo prazo.

É possível que novas discussões sobre o tema surjam nos próximos meses, com propostas de ajustes nas regras de crédito consignado ou de criação de alternativas para que aposentados e pensionistas não fiquem desamparados.