E agora? Caixa aumenta porcentagem necessária de entrada em imóvel

A partir de 1º de novembro de 2024, a Caixa Econômica Federal implementará mudanças nas regras de financiamento de imóveis utilizando recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE).

Essas alterações visam atender à crescente demanda no setor imobiliário e à pressão sobre os recursos da caderneta de poupança.

Novas regras para financiamento imobiliário

A principal mudança é o aumento da porcentagem exigida para a entrada ao financiar um imóvel. A partir de agora, a Caixa exigirá um valor de entrada maior, reduzindo assim o montante que pode ser financiado.

• Limite de valor: O financiamento será permitido apenas para imóveis com valor de avaliação ou compra limitado a R$ 1,5 milhão.
• Restrições de financiamento: Os clientes não poderão ter mais de um financiamento habitacional ativo na Caixa ao solicitar um novo empréstimo.

Antes e depois

As novas diretrizes alteram substancialmente a estrutura de financiamento anterior. Até o fim de outubro, os clientes podiam financiar até 80% do valor do imóvel sem limites de avaliação. Vamos analisar como essas mudanças afetam exemplos práticos:

Modelo SAC (Sistema de Amortização Constante)

• Modelo antigo: Um imóvel avaliado em R$ 800 mil permitia um financiamento de até R$ 640 mil (80%), com uma entrada de R$ 160 mil (20%).
• Novo modelo: Com a nova regra, o mesmo imóvel terá um financiamento de até R$ 560 mil (70%), exigindo uma entrada de R$ 240 mil (30%).

Modelo Price

• Modelo antigo: Para o mesmo imóvel de R$ 800 mil, o financiamento chegava a R$ 560 mil (70%), demandando uma entrada de R$ 240 mil (30%).
• Novo modelo: Agora, o valor financiado será de até R$ 400 mil (50%), resultando em uma entrada de R$ 400 mil (50%).

Motivos para as mudanças

As alterações são impulsionadas por vários fatores:

• Aumento da demanda: O mercado imobiliário brasileiro está experimentando uma crescente demanda, o que tem pressionado a capacidade da Caixa em financiar novos contratos.
• Saques da poupança: O volume de saques da caderneta de poupança tem aumentado, atingindo R$ 7,1 bilhões apenas em setembro, o que afeta a disponibilidade de recursos para financiamento.
• Crescimento da carteira de crédito: A Caixa prevê que sua carteira de crédito habitacional deve superar o orçamento de 2024, após conceder R$ 175 bilhões em crédito imobiliário até setembro de 2024, um aumento de 28,6% em relação ao ano anterior.

As novas regras não têm um prazo definido para serem revogadas, o que sugere que os compradores devem se adaptar a essas condições a longo prazo. Contudo, é importante que a Caixa continue a monitorar a situação do mercado imobiliário e ajuste suas políticas conforme necessário.

O que acontece com financiamentos atuais?

Os contratos de financiamento já existentes não sofrerão alterações, garantindo segurança aos compradores que já estão comprometidos financeiramente. Essa medida é fundamental para manter a confiança no sistema de financiamento da Caixa e proteger os interesses dos mutuários.

A adaptação a essas novas regras será fundamental para quem deseja realizar o sonho da casa própria em um mercado em constante transformação.